AARP findet eine große Lücke zwischen Ruhestandszielen und Bereitschaft

Trotz der Fülle an Ersparnissen und Optionen für die finanzielle Gesundheit, die durch die Rentenbranche geschaffen wurden, besteht laut einer neuen Studie immer noch eine große Lücke zwischen der Bedeutung, die die Amerikaner der Altersvorsorge beimessen, und dem Gefühl, wie gut sie sich tatsächlich vorbereitet fühlen.

Die gemeinnützige AARP sagte, die Lücke zwischen der Bedeutung, die Menschen der Planung des Ruhestands beimessen, und ihrer Vorbereitung beträgt mindestens 30 Prozentpunkte für jede Altersgruppe. Die größten Lücken sind im mittleren Bereich der Befragten zu sehen: Die 60- bis 69-Jährigen liegen mit einem Abstand von 51 % an der Spitze, gefolgt von den 40- bis 49-Jährigen mit einem Abstand von 49 %. Der kleinste Abstand war bei den 20- bis 29-Jährigen mit 32 % bei den am weitesten von der Rente entfernten Personen.

„Während die Menschen die Bedeutung der Planung des Ruhestands erkennen, ist für viele die Vorstellung des Ruhestands überwältigend und/oder erschreckend“, heißt es in dem AARP-Bericht. „Diese Gefühle können dazu führen, dass sie die Planung ganz vermeiden oder leicht aufgeben, wenn sie nicht wissen, wo sie anfangen sollen, ob sie auf dem richtigen Weg sind und/oder wie sie den Kurs halten sollen. .“

Die Studie zeigt die Lücke zwischen dem, was die Menschen sagen, dass sie für den Ruhestand planen, und dem, was sie tatsächlich sparen und planen. Eine kürzlich vom PLANADVISER-Beratungsunternehmen Hearts & Wallets bereitgestellte Studie ergab, dass mehr als die Hälfte (53 %) der Amerikaner, die sich bei der Arbeit auf eine Altersvorsorge als primäre finanzielle Ressource verlassen, sich nicht für die einfachste Hilfe zur Selbstversorgung anmelden. Und das, obwohl andere Umfragen zeigen, dass Amerikaner wegen ihrer Finanzen gestresst sind.

Die AARP-Studie ergab, dass durchschnittlich 42 % aller Befragten sagen, dass sie sich nicht auf den Ruhestand vorbereitet fühlen, während durchschnittlich 87 % glauben, dass die Planung des Ruhestands wichtig ist.

Quelle: AARP

AARP stellte auch fest, dass viele Rentner nicht nur das Gefühl haben, nicht bereit zu sein, ihr Leben nach der Arbeit in die Hand zu nehmen, sondern auch ihre emotionalen und gesundheitlichen Bedürfnisse vernachlässigen.

Die Mehrheit der Rentner (57 %) gab an, am wenigsten für die emotionale Gesundheit vor dem Ruhestand geplant zu haben, gefolgt von keiner Planung für die Erfüllung des Lebens (46 %). Ein Drittel (33 %) der Erwachsenen im Ruhestand gab an, dass sie für den Ruhestand nicht für ihr körperliches Selbst planen.

Diese Lücken in der Altersvorsorge bieten laut AARP Möglichkeiten für Einzelpersonen, Arbeitgeber, Finanzinstitute und Bildungseinrichtungen, Menschen dabei zu helfen, sich besser auf einen erfolgreichen Ruhestand vorzubereiten.

Die Rentenoptionen, die Planberater Arbeitgebern anbieten können, haben sich in den letzten Jahren sowohl hinsichtlich der Leistungsfähigkeit als auch des Umfangs verbessert, sagt Jim O’Shaughnessy, Präsident für Renten- und Vermögensverwaltung bei HUB Midwest West. Diese Optionen reichen von verwalteten Konten bis hin zu leicht zugänglichen finanziellen Wellnessprogrammen und garantierten Einkommensoptionen.

Die Ausschüsse der Planträger haben sich jedoch häufig auf dringendere Bedürfnisse konzentriert als auf die Implementierung möglicherweise unbewiesener oder neuer Programme, sagte O’Shaughnessy kürzlich in einem Interview mit PLANADVISER.

„In vielen Fällen haben sich unsere Arbeitgeberkunden in den letzten 12 Monaten immer noch sehr auf die Pandemie, den angespannten Arbeitsmarkt, die Zinserhöhungen der Federal Reserve in den letzten Quartalen, die Lohninflation und die Inflation sowie die Gesamtvergütung und -leistungen konzentriert. “, sagt O’Shaughnessy.

O’Shaughnessy stellte fest, dass jüngere Arbeitnehmer möglicherweise offener dafür sind, finanzielle Vorteile und neue Optionen für die Altersvorsorge von ihren Arbeitgebern zu nutzen.

„Die Generationen Y und Z haben eine andere Perspektive und Erwartung an das, was Arbeitgeber bieten, als die Babyboomer und die Generation X“, sagt er. “[Older generations expect that] alle Finanzdienstleistungen, die Sie außerhalb des Plans selbst erbringen würden. Aber Sie sehen bei jüngeren Arbeitnehmern, dass viele von ihnen erwarten, dass diese Dienstleistungen mehr Mainstream sind und von einem Arbeitgeber angeboten werden.“

Obwohl jüngere Generationen die Bedeutung des Sparens verstehen, konzentrieren sich die meisten laut AARP-Ergebnissen immer noch darauf, Einkommen zu generieren, um Schulden abzuzahlen und für den unmittelbaren Bedarf zu sparen. Sie äußern auch einen Mangel an Informationen und Ressourcen, wenn es darum geht, bei der Altersvorsorge „die Dinge richtig zu machen“.

„All diese Gefühle tragen zu dem Glauben bei, dass sie niemals in einer finanziellen Position sein werden, um bequem in den Ruhestand zu gehen, und stellen daher nicht nur ihre Lebensfähigkeit, sondern auch ihre persönliche Bedeutung in Frage“, heißt es in dem Bericht der AARP.

Arbeitgeber können mit Programmen wie “einfachen und bequemen” Altersvorsorgeplänen, flexiblen Übergängen in den Altersteilzeitraum und als vertrauenswürdige Informations- und Beratungsquelle helfen, heißt es in dem Bericht. Finanzinstitute ihrerseits werden ermutigt, unterversorgte Verbraucher in Bildungs- und Marketingmaterialien anzuziehen, wobei Vielfalt und Inklusion sowohl das Investorenengagement fördern als auch den Marktanteil eines Unternehmens steigern, heißt es in dem AARP-Bericht. .

Der AARP-Bericht basierte auf Untersuchungen, die zwischen August 2020 und Mai 2021 durchgeführt wurden und KI-gestützte ethnografische Analysen, qualitative Interviews und eine quantitative Online-Umfrage unter mehr als 3.000 Personen kombinierten. Die Studie wurde von Collaborata unter der Leitung von RTi Research in Zusammenarbeit mit The Business of Aging und Aha! finanziert.

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